대상자를 설명드리자면 현 직장 3개월 이상 급여 3번 이상 수령하신 게 확인되셔야 하므로 소득증빙이 안 되는 무직자나 주부님의 경우 햇살론 대상자에 해당되지 않습니다. [▶무직자, 주부대출 상담 신청]
신용이 좋은 분들은 물론 저신용자, 저소득자분들도 가능하시며 연소득 3천5백만 원 이하여야 하는데 6 ~ 9등급에 해당되신다면 연 4천5백만 원 이하이신 분들도 승인받아보실 수 있습니다.
근로자(서민금융진흥원이 주관), 사업자, 영업소득자, 농림어업인(지역신용보증재단이 주관) 모두 신청은 가능하나 가능 여부에 대해서는 햇살론 담당자를 통해 정확한 한도, 금리를 알아볼 수 있습니다.
햇살론은 생계자금과 대환자금으로 합쳐서 최대 3천5백만 원까지 받아볼 수 있는데 생계자금의 경우 등급에 따라 최대 1천5백만 원까지 어렵지 않게 승인받아 보실 수 있는 반면 대환자금의 경우 최대 2천만 원까지인데 연봉 대비 기대출이 너무 과하다면 거절날 확률이 높습니다.
햇살론 신청 시 필요서류로 신분증, 등본, 재직서류, 소득서류가 필요하신데 재직서류의 경우 건강보험자격득실 확인서 또는 재직증명서를 제출하시면 됩니다.
소득서류의 경우 건강보험료 납부확인서, 근로소득원천징수 영수증, 소득금액 증명원, 3개월 급여 통장중 택 1 해서 제출하시면 되는데 취급기관마다 요청하는 서류가 다를 수 있습니다.
자영업자의 경우 제출서류로 사업자등록증, 임대차계약서(유점포), 무등록 소상공인 확인서(무점포), 사업소득원천징수 영수증이 있으며 농림어업인의 경우 농지원부, 영농 확인서, 어선원 부등을 제출하셔야 합니다.
약정기간은 3년 또는 5년 중 선택할 수 있으며 금리는 4%대부터 9%대로 유동적이며 승인금액의 1% 내외로 보증료를 제외하고 승인된다는 점 참고하시길 바랍니다.
평소에 신용등급을 관리하지 않았다면 이제라도 관리를 하는 것이 중요합니다. 마이 크레디트이나 올 크레디트 또는 토스 회원 가입으로 평소 자신의 신용등급이 몇 등급인지 수시로 확인해보는 것이 좋으며 이로 인해 경제적 불이익을 감소시킬 수 있습니다.
무리한 대출이나 잦은 연체는 신용등급에 악영향을 미치기 때문에 되도록이면 하지 않는 것이 좋습니다. 평소 신용등급 관리로 갑작스러운 우환으로 인해 돈 필요시 금융권에서 돈 빌려볼 때 신용등급에 따라 금리가 책정되기 때문에 신용관리를 잘하고 있었다면 보다 유리한 조건으로 받아보실 수 있습니다.
- 적절한 금융거래의 지속은 신용등급 상승에 매우 중요하다. 신용등급 자체가 개인의 금융거래 정보를 기반으로 형성되기 때문에 대출 등 금융거래와 정상적인 상환 내역은 평가시 긍정적인 영향을 미친다.
2. 신용등급 수시로 확인할 것
- 평소 신용등급 관리로 갑작스러운 우환으로 인해 생기는 금융거래를 대비해 신용도에 따른 금리나 한도면에서 최대한 이득을 취할 수 있기 때문이다.
3. 연체관리
- 연체 금액이 많고 기간이 길어질수록 신용에 큰 악영향을 미칠 수 있기 때문에 가급적 연체가 발생하지 않도록 주의를 기울여야 한다. 연체정보로 인해 신용등급의 회복이 더뎌질 수 있을 뿐만 아니라 채무불이행 정보는 해제사유가 발생한 이후라도 일정기간 관리될 수 있기 때문이다.
마지막으로 신용등급 관리 소홀로 인해 은행 등 저금리로 받기 어려울 경우 차선책으로 정부정책으로 시행 중인 서민금융 햇살론을 이용해 보는 것도 한 방법이다. [햇살론 금리비교 및 자격조건]
정부 정책으로 서민 생활안정을 지원하는 대표적인 상품이 바로 햇살론으로 저신용자, 저소득자분들도 은행 못지않은 저금리로 이용해 볼 수 있다는 장점이 있습니다.
햇살론 취급기관으로 저축은행과 상호금융이 있는데 신청방법과 금리가 차이를 보이고 있는 바 차근차근 설명드리도록 하겠습니다.
햇살론 금리비교
저축은행의 경우 농협 저축은행, 페퍼 저축은행, ok저축은행, sbi저축은행과 같은 메이저 저축은행과 각 지역에 위치한 00 저축은행이라 쓰여 있는 곳에서 햇살론을 취급하고 있으며 햇살론 승인 평균 금리로 9.22% ~ 9.42%를 보이고 있습니다.
저축은행의 경우 가까운 지점 방문하시는 방법과 인터넷을 통해 신청이 가능한데 평균 9%대의 금리를 보이고 있는 것은 해당 저축은행 상담사가 진행하며 수수료를 지급받기 때문입니다.
상호금융의 경우 단위농협, 수협, 신협, 새마을금고, 산림조합으로 인터넷 신청과 지점 방문을 통해 받아보실 수 있는데 햇살론 금리가 4.2% ~ 7%대의 금리로 승인 나고 있습니다.
정부에서 취급하는 햇살론이라 하더라도 취급기관마다 상당한 금리차이를 보이고 있는데 인터넷 신청보다는 지점 방문을 통해 햇살론 받으시는 게 분명 유리하며 저축은행보단 상호금융을 추천드립니다.
햇살론 대상자의 경우 소득이 적더라도 소득증빙이 가능한 분들을 대상으로 하기 때문에 무직자나 주부님의 경우에는 제한이 있을 수 있습니다.
무직자나 주부님들의 경우 2 금융권 캐피털에서 신용상품을 취급 중이니 한번 알아보시면 도움되실 겁니다. [▶무직자 주부대출 상담 신청]
잠시 주제에서 벗어났네요. 햇살론 대상자 기본 조건을 살펴보자면 현 직장 3개월 이상 지속 근무 중이면서 신용등급에 상관없이 연소득 3천5백만 원 이하이어야 합니다. 이때 6 ~ 9등급에 속한다면 연소득 4천5백만 원 이하인 근로자분들께서도 가능하다는 점 알아두시면 좋습니다.
대출기간은 3년 또는 5년 중 선택 가능하고, 원금균등분할 방식이며 실행 시 보증금액의 1% 이내의 보증료가 발생된다는 점 꼭 기억해두시길 바랍니다.
햇살론 진행 시 필요서류로 각 금융기관마다 약간의 차이는 보일 수 있는데 기본 서류로 신분증, 주민등록등본, 재직서류, 소득서류가 필요합니다.
재직서류의 경우 직장 4대 보험 가입자는 건강보험자격득실 확인서를 제출하시면 되고 미가입자의 경우 취급점 홈페이지나 지점에 양식이 비치되어 있으니 회사 직인을 찍어 제출하시면 됩니다.
소득서류의 경우 건강보험료 납부확인서나 근로소득원천징수 영수증, 소득금액 증명원 또는 3개월 급여통장 중 택 1 하여 증빙하시면 됩니다.
생계자금 및 대환자금으로 최대 3천5백만 원까지 가능하며 생계자금의 경우 최근 연체기록만 없다면 무난하게 최대 1,500만 원까지 승인받아보실 수 있으나, 대환자금의 경우 부채가 과다하면 거절될 확률이 크다는 점 알아두시기 바랍니다.
참고로 현재 햇살론을 이용 중이라면 추가 대출은 안되시니 잔액이 얼마 남지 않으셨다면 완납 후 재신청해서 받으셔야 한다는 점 알아두세요.
마지막으로 최근 단기연체 3번이상 또는 한 달 이상 한번 연체기록이 있다거나 개인회생, 신용회복, 면책 중인 신용관리대상자분들은 햇살론 대출이 제한될 수 있습니다.
이상으로 햇살론 취급지점 금리비교 및 기본사항에 대해 알아봤는데요, 바쁘시더라도 잠깐 시간 내시어 상호금융 지점 방문하셔서 상담받는 걸 추천드립니다. 인터넷으로 신청하는 것보다 최소 2% 이상 싸게 받아보실 수 있으며 아직까지도 극성인 금융사기를 예방할 수 있기 때문입니다.
신용회복이나 개인회생 중이라도 성실상환자 분들께 2 ~ 4%대의 싼 이자율로 소액대출받을 수 있다는 사실 알고 계신가요?
대부분 모르셔서 여기저기 수소문해보다 중개업체 꾐에 넘어가 고금리 대부업에서 받으셨을 수도 있으실 겁니다. 아래 자세한 내용 보시며 해당되신다면 신청하셔서 도움받아보시기 바랍니다.
소액금융지원 신청
신용회복위원회 및 상록수 제일차 유동화전문 유한회사, 희망모아 유동화전문 유한회사, 한마음금융주식회사로부터 채무조정을 받아 6개월 이상 성실하게 상환하고 있거나 상환을 완료한 분(최근 3년 이내) 중 갑작스러운 사고나 질병 등으로 긴급자금이 필요하게 된 경우 신용회복위원회에서 소액대출을 지원해 주는 제도입니다.
채무자 회생 및 파산에 관한 법률에 의거 법원으로부터 개인회생 변제계획 인가를 받아 2년 이상 성실하게 상환하고 있거나 최근 3년 이내 상환을 완료한 자
소액금융기금 출연 주체가 출연 목적에 따라 지원대상자로 별도 지정한 자
▶ 대출 종류
생활안정자금 : 사고, 질병, 재난 등으로 인한 긴급 생활안정자금(의료비, 재해복구비, 결혼자금 등)
학자금 : 본인 또는 부양가족의 대학 학자금
고금리 차환자금 : 대출 신청일 기준 6개월 이전에 차입한 고금리 대출 상환자금
시설개선자금 : 영세자영업자의 사업장 집기, 비품, 시설물의 구입 및 교체 보수자금
운영자금 : 영세자영업자의 원재료 구입 등의 운영자금, 사업장 보증금(증액)
▶ 대출금액
상품종류
대출한도
금리
상환기간
비고
생활안정자금
1,500만원이내
연 4% 이내
5년 이내
분할상환
6 ~8개월 납입자의 경우 대출한도 200만 원 이하
9 ~ 11개월 납입자의 경우 대출한도 300만 원 이하로 제한
학자금
연 2%
시설개선자금
연 4% 이내
운영자금
연 4% 이내
고금리차환자금
연 4% 이내
대출이 제한될 수 있는 사항
대출금을 상환할 수 있는 소득이나 상환여력이 부족한 자
신용정보조회 표상 연체정보가 등록된 자
보유재산이 과다한 자
신청방식은 신용회복위원회 홈페이지를 통해 신청서 양식 다운로드 후 신청서 작성 및 서류제출을 하시면 되시며, 다른 한 가지 방법은 가까운 신용회 복원회 지부를 방문하시어 충분한 상담 후 신청하시는 방법도 있습니다.
신용회복 중이거나 개인회생 중에 대출받을 곳은 대부업체 밖엔 없다는 중개업체 말에 절대 현혹되지 마시고 이 글을 읽고 도움되셨으면 좋겠습니다. 지금도 지식인이나 카페, 블로그에 중개업체들이 활개를 치는군요.ㅜㅜ
저신용자, 저소득자분들을 위한 국가정책자금인 새희망홀씨를 통해 많은 도움 되셨으면 좋겠습니다. 대출을 알아보고자 하는 분들의 상황에 따라 높은 이자를 낮은 이자로 갈아타기, 생계자금, 병원비 등 목적이 다양하실 텐데 무턱대고 전화나 문자의 스팸보다는 인터넷이나 해당 금융기관에 직접 방문하셔서 신청해보시길 권장드립니다.
새희망홀씨 취급은행
자영업자, 프리랜서, 직장인분들과 같이 소득증빙이 가능한 조건이며, 예전 같으면 정말 좋은 신용등급이 아니면 은행은 엄두도 못 낼 상황이었으나 정부에서 저신용자, 저소득자분들을 위해 은행에서 받을 수 있게 출시된 상품인 만큼 도움되실 겁니다.
은행에서 받을 수 있는 자격조건은 다음과 같습니다.
은행 심사기준 국내 거주중인 대한민국 국민
신용등급에 상관없이 연소득 3천5백만 원 이하
신용등급 6 ~ 10 등급이면서 연소득 4천 5백만원이하
최저 월 소득 100만 원 이상
위 기본 조건을 충족하신다면 신청 시 최대 3천만 원까지 연이율 10% 미만으로 승인받아보실 수 있으며 원리금 균등분할상환방식이 적용되고 약정기간은 최대 5년까지 입니다.
은행 새희망홀씨 거절 사유
기존 대출 3천만 원 이상 보유 시(담보대출은 제외됨)
신용정보전산에 불량 등재되어 있는 경우
외국인, 국내 미거주, 재외국민
최근 3개월 이내 단기연체 3회 이상
최근 3개월 이내 한 달 이상 한번 연체기록 있는 경우
준비서류로는 신분증, 등본, 재직증명서, 소득증빙서류가 있습니다.
재직증명서의 경우 회사 발급분 또는 건강보험 자격득실 확인서 중 하나를 제출하시면 되시고 소득확인서류로는 근로소득원천징수 영수증, 건강보험료 납부확인서, 소득금액 증명원, 급여통장, 급여명세표 중 택 1 해 제출하시면 되는데 새희망홀씨 취급 은행마다 추가적으로 요구하는 서류가 있을 수 있습니다.
새희망홀씨 대출신청 시 금리인하 혜택을 받을 수 있는 조건이 있는데 한부모가정, 다자녀, 만 60세 이상 부모님을 부양 중인 경우입니다.
이상으로 은행에서 취급 중인 저신용, 저소득자분들을 위한 서민대출 새희망홀씨에 대해 알아봤습니다. 앞서 언급드린 바와 같이 전화나 문자 같은 스팸에 현혹되셔서 피해 보는 일 없이 취급은행이나 인터넷 홈페이지를 통해 신청하셔서 좋은 결과 얻으실 수 있길 진심 기원드립니다.
